人工智能可将合规转化为竞争优势

跨国公司以及在全球各地开展业务的金融、咨询和专业服务企业，正面临着各不相同的国家标准，例如“了解你的客户”（KYC）、反洗钱（AML）以及环境、社会和治理（ESG）合规要求。

规则日益复杂

在金融领域，众多监管机构如美国证券交易委员会（SEC）、欧盟委员会、新加坡金融管理局（MAS）、中国香港证券及期货事务监察委员会（SFC）、中国国家外汇管理局（SAFE）等频繁出台新的规则与指南，然而在跨境合规的具体实施上，却缺乏明确的指导方针。对于在多市场运营的企业而言，这无疑加剧了合规的复杂性。违规行为不仅会带来经济上的处罚，更可能损害企业的声誉，因此企业必须时刻保持高度警惕。在当前国际贸易紧张局势不断升级的背景下，企业更是处于高度戒备状态。

Vistra卓佳委托开展的一项研究凸显了这一问题。研究发现，法规和合规要求的快速变化已与全球经济形势变化并列成为影响企业未来12个月发展前景的重大挑战。该调查于2024年9月至2025年1月期间进行，收集了250位在中国内地、中国香港和新加坡的跨国公司、金融机构和专业服务机构工作的高层决策者的意见。

鉴于美国关税的威胁以及亚洲监管体系的重大变革——如新加坡加强反洗钱措施、中国香港拟对部分投资者的加密货币收益实施免税政策等，企业对经济波动的担忧在所难免。在全球关税不断攀升的背景下，原本就复杂的合规要求变得更加繁琐。

合规要求是中国内地、中国香港和新加坡企业领导者最关心的问题

未来 12 个月，哪些因素会对贵公司的发展前景构成重大挑战？（前三大因素）

监管合规与风险管理的需求不断推动着对更多详细数据的收集与报告。这一趋势正考验着传统人工数据收集方法的能力，后者速度较慢且错误率较高，因此影响了监管报告与风险分析的准确性。

人工智能简化操作流程

实践表明，基于人工智能的工具在提升效率和生成高质量数据方面表现卓越。调查结果也印证了这一点：39%的受访者认为，人工智能最具潜力的应用领域是数据收集与处理的自动化；36%的受访者认为，人工智能在预测分析和改进风险管理方面也具有很大前景。

人工智能可为那些在多个司法管辖区需履行“了解你的客户”（KYC）和反洗钱（AML）义务的公司带来显著益处。各国家或地区通常要求提供大量文件，例如护照详细信息、地址证明、财务记录以及犯罪记录等。参与调查的企业领导者表示，履行上述义务是在其他国家或地区设立和管理法律实体时需要优先考虑的问题。

然而，许多国家的“了解你的客户”（KYC）和反洗钱（AML）要求存在诸多重叠之处。人工智能能够迅速识别这些共同点，从而简化流程，避免重复劳动。此外，人工智能还能提供更高的清晰度和透明度，进而提升风险管理等其他职能的表现。通过实时识别合规风险，它还能帮助企业预防代价高昂的法律风险，避免受到处罚和声誉损害。

人工智能是全球金融与支付平台Airwallex预防欺诈的关键工具。Airwallex亚太区总经理Arnold Chan表示：“人工智能可帮助我们以更快的速度和更高的准确性检测并化解日益复杂的威胁，如深度伪造。通过将人工智能模型与人类专业知识相结合，我们大大降低了欺诈风险，同时还能保持顺畅的用户体验。”

将合规转化为企业发展的助力

基于人工智能的合规管理不仅能助力价值创造，还能通过优化资源配置，将原本用于合规团队的资源重新分配至业务增长、创新、客户服务或员工技能提升等关键领域，从而实现价值的即时提升。

其次，迅速部署人工智能工具不仅能满足监管要求，还能加快在新市场推出产品和服务的速度，从而在竞争中占据优势。这些工具还能支持业务扩展，而不会相应增加合规成本或复杂性。在金融、医疗等监管严格的行业，这种灵活性至关重要。

最后，积极主动管理合规风险的公司，往往会被客户、投资者和监管机构视为更可靠的合作伙伴。这不仅能提升客户忠诚度和销售额，还能创造新的商业机会、释放资本并减少监管阻力。

企业应将监管要求视为推动创新、保持竞争优势以及为未来发展奠定基础的契机，而不仅仅将其视为合规负担。

Vistra 卓佳北亚区主管、执行副总裁张海亮 (Hailiang Zhang) 表示：“企业应将监管要求视为创新、保持竞争优势和为未来发展奠定基础的机会，而非将其看作合规负担。”

人工智能合规工具令监管流程更具成本效益、前瞻性和可扩展性，助力企业高效运营，同时最大限度地降低风险，并增强客户及其他利益相关方的信任，进而加速增长并巩固市场地位。

然而，要充分释放这些优势，必须建立完善的保护措施。专家监督对于保障数据隐私、确保模型准确性以及维护监管公正至关重要。

换言之，合规并非负担。在专家指导和人工智能的助力下，它可以成为推动企业领先竞争对手的强大优势。

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